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卖方为一些购房者提供融资选择

在华盛顿地区的房地产市场,融资并不常见,但经常出现足够多的专业人士,可以在当地为专业人士提供建议,让买家和房主通过传统抵押贷款选择它。

最常见的情况之一是房主将其房产出售给近亲或长期房客,最常见的情况是卖方拥有这套房子,Intercoastal Mortgage Co的贷款官员Fred Bowers说。 。

“并不是很多人在华盛顿地区拥有自由自在的房屋,这就是为什么我们不经常看到它的原因,”他说。

Speier Law公司的负责人Scott Speier表示,如果存在与房产相关的债务,例如现有的抵押贷款,卖方可能会要求买方提供足以偿还债务的首付款,使房产无债务为交易。 斯皮尔说,这使得卖方“在提供融资方面具有一定的灵活性”。

他补充说,灵活性可以包括卖方收取多少利息,在某些情况下,利率可以达到12%。

斯皮尔说,哥伦比亚特区,马里兰州和弗吉尼亚州的卖方融资限制很少。 这些司法管辖区认识到,出售房产的房主可以创造交易条款“受任何税收限制,并确保房产以公平市场价值出售,”他说。

选择卖方融资的购房者通常没有足够的信贷来获得传统抵押贷款的资格,传统抵押贷款通常具有低得多的利率。

Premium Title&Escrow的律师兼所有者Benjamin Soto表示,为不符合抵押条件的人提供融资的房主存在风险,他们应该“密切研究买家,以确保他们有信誉签订这样的协议“。

虽然房屋仍然是卖方融资的抵押品,但在某些情况下,卖方可能难以取消对买方的抵押,例如当有人申请破产或使用策略来减缓取消抵押品赎回权时。

“这是一个大问题,因为你冒着借款人违约的风险。如果发生这种情况,你必须保护自己的利益。因此取消抵押品赎回权将是你恢复资产的第一步,”索托说。 “[卖家]可能无法取回长期借出的钱。”

买家可以期望卖家通过要求与银行或抵押贷款经纪人要求的基本相同的个人和财务信息以及提取信用报告来保护自己。

“他们[卖家]需要尽可能多地挖掘借款人,”索托说。

Speier说,提供融资的卖家应该需要两到三年的数据,如纳税申报表和W2s,以及雇主确认买家目前就业的声明。

Speier说,卖方融资合同应该包含买卖双方协商的协议的细节,包括利率和贷款金额。

他补充说,卖家应聘请律师起草贷款文件,费用从500美元到1,500美元不等。 大多数合同都是标准形式,与政府贷款形式相当一致。

Bowers建议卖家聘请房地产经纪人或律师来指导他们完成整个过程。

在卖方融资交易中,就像常规住宅房地产关闭一样,一旦合同签订并且涉及的任何金钱易手,物业契约将转移给买方。 斯皮尔说,卖方是贷款人,并且作为银行在抵押贷款的情况下拥有所谓的公平所有权,这种做法在取消抵押品赎回权的情况下发挥作用。

另一种卖方融资是土地合同,在这种情况下,所有权或契约不会立即转手。 在土地合同中,买方分期从卖方购买房产,卖方持有所有权,直到所有商定的付款全部付清为止。

第三种卖方融资是租赁购买协议。 在这种情况下,如果他决定在将来购买房产,租房者每月支付房屋的一部分将用于未来的预付款。