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FHA贷款是再融资固定剂的良好替代品

加强购房融资的严格规则和法规也影响了其他类型住房贷款的可用性,例如房屋净值信贷额度或HELOCs,房屋净值贷款以及再融资,改造或翻新贷款。

HELOC是一种循环信贷和HELs,由抵押担保的一次性贷款构成,在房地产繁荣时期无处不在。 HELOCs特别让业主利用房屋净值来支付假期,住房改善和大学学费。 银行,抵押贷款和金融公司喜欢这些贷款,并积极追求房主的广告,利率和条款。

今天只有少数贷方,主要是银行,正在提供这些贷款。 伍德布里奇Weststar Mortgage Inc.执行副总裁罗杰·W·琼斯表示,一些银行仍然提供HELOC,但贷款与价值合并比率的要求使得排位赛变得困难。

高级信贷员兼203(k)贷款专家塞德里克·约翰逊表示,他并不知道任何贷款人提供HELOC,并且知道一家大型银行最近将现有HELOC客户的信贷额度削减了一半。

约翰逊和琼斯都是FHA 203(k)贷款的主要倡导者,如果你得到普通版本,可以用来购买或再融资需要康复的房屋。 当您想要进行美容改进时,可以使用简化版的贷款。

“其他基金几乎不存在,”琼斯说。

简化的FAH贷款可用于购买或再融资房屋,并提供高达35,000美元的额外资金用于化妆品变更。 这将包括非结构升级,如新地毯或油漆。 这些改进不一定要增加房屋的价值,贷款也不需要建筑估算或计划。 这些贷款还允许房主自己选择工作。

定期203(k)贷款更通用,但也更复杂。 借款人需要施工计划和估算,而拟议的工作必须增加房产的价值。

贷款限额与FHA贷款相同,目前华盛顿都会区的贷款额为729,750美元。 业主可以在修复前的房产价值和修复费用中扣除较低的房产价值,或者修复后房产评估价值的110%。

以后者为例,琼斯表示,房主最多可以借入44万美元,用现有抵押贷款300,000美元为房屋再融资,当工作完成后最终价值40万美元。

他说,203K贷款的价格是多少? 至 ? 高于常规FHA融资,这将使其处于4.75%至5%的范围内。

约翰逊描述用203K再融资​​作为“一石三鸟”的方式。

他说:“你可以获得较低的利率,修缮或升级住宅的资金,并将其全部包装在可以免税的套餐中。”

但是,他建议谨慎使用精简版贷款。

“全额贷款需要更多的时间和专业知识,”他说,“但房主可能会采取简化的贷款来做一件简单的化妆品工作,只是为了让它变成更大的东西,超出允许使用的范围。资金。“